Zijn er nieuwe spelregels inzake het gezamenlijk aanbod van een hypothecaire lening en verzekeringen?

Een bankier zal bij het aangaan van een hypothecaire lening graag ook een brand- of een schuldsaldo verzekering willen verkopen. Mits koppeling krijg je meestal een korting op het intrestpercentage, maar hang je vast aan die verzekering voor de hele looptijd van de lening.

Koppelverkoop is verboden maar een gezamenlijk aanbod mag wel. Dit betekent dat een bank niemand kan verplichten om een schuldsaldo verzekering of brandpolis bij de eigen huisverzekeraar af te sluiten, maar de bank mag wel naast een hypothecaire lening ook een verzekering aanbieden, voor zover die verzekering één geheel vormt met het krediet. En om klanten te motiveren om het verzekeringscontract van de huisverzekeraar van de bankier te kiezen wordt dikwijls een korting op de intrestvoet aangeboden.

Diegene die na verloop van tijd de gekoppelde verzekering wil verplaatsen naar een andere verzekeraar, wegens betere voorwaarden of andere redenen, verliest het voordeel van de korting op de rentevoet. In feite ben je dus lang gebonden aan de huisverzekeraar van de bankier en dat strookt niet met het principe van de jaarlijkse opzegbaarheid van deze verzekeringen.

Vanaf 1 juni 2024 kan je als klant na 1/3 van de looptijd ervoor kiezen om te veranderen van verzekeraar zonder dat dit impact mag hebben op de toegepaste rentevoet. Deze nieuwe regeling geldt alleen voor kredieten die ingaan vanaf 1 juni 2024.